El consejo de Gonzalo Bernardos si tienes una hipoteca variable

 El experto en Economía insta a los hipotecados a intentar una subrogación: "Que cambien de banco, ya sea yendo a la oficina o yendo a brokers hipotecarios online".

Gonzalo Bernardos, profesor de Economía en la Universidad de Barcelona, asegura que los hipotecados lo van a pasar muy mal si el euríbor a un año en los próximos meses está rozando el 4,5%. "El 70,5% de los hipotecados tiene un tipo de interés variable, datos de junio de 2022", añade.

En estos casos "van a pagar tipos de interés que estarán rodando el 5% y mi consejo es que intente una subrogación". Es decir, que cambien de banco, ya sea yendo a la oficina o yendo a brokers hipotecarios online, explica. Así, insiste en que, en la actualidad, podemos encontrarnos hipotecas mixtas alrededor del 2,5% la parte fija. "No sé por cuánto tiempo", añade.

En este sentido, explica que se trata de hipotecas que los bancos están financiando con la liquidez de las cuentas corrientes. "Que no les cuesta nada porque no pagan ningún tipo de interés a los particulares. Los bancos las ponen por ahora para intentar ganar clientes solventes y vincularles con muchos productos, como seguros del hogar", desvela.

Font, "La Sexta"

Els requisits que has de complir perquè el banc et redueixi la hipoteca: funciona

 Moltes famílies ja es posen en el pitjor pensant en el que encara ha d'arribar. Els tipus d'interès es mantenen pels núvols i sospiten que les hipoteques es puguin disparar quan es produeixi la propera revisió. Tot i això, alguns desconeixen que el banc té la possibilitat de baixar-la si compleixen una sèrie de requisits.

L'aspiració de qualsevol persona que contracta un préstec és la reducció de les quotes mensuals. Per beneficiar-se'n es requereix, entre altres coses, pertànyer a l'anomenat llindar d'exclusió, publica The Huffington Post.

En aquest apartat es recull la condició del client respecte de les seves capacitats econòmiques i també s'hi inclou el preu de compra de l'immoble. Si la situació del deutor està inclosa als paràmetres determinats, tindrà l'opció d'optar a la reestructuració del deute.

Què cal per aconseguir una reestructuració del deute?

Aquells que vulguin veure reduïda la seva hipoteca mitjançant una reestructuració del deute cal que coneguin les condicions exigides. Els ingressos dels membres de la unitat familiar no han de superar el límit de tres vegades l'IPREM anual de catorze pagues.

També caldrà demostrar que la quota mensual a abonar superés la meitat del conjunt d'ingressos nets del nucli familiar.

Altres premisses que cal tenir en compte és que el percentatge d'ingressos per fer front a la hipoteca s'incrementi. Com a mínim ha de ser d'1,5 punts respecte de l'instant en què es va sol·licitar. L'altra possibilitat és que durant aquest període es produís alguna situació enquadrada dins de la categoria d'especial vulnerabilitat.

Dins d'aquest grup hi ha les famílies nombroses, la unitat familiar monoparental amb fills o amb algun membre amb discapacitat. També els deutors de més de 60 anys o els nuclis familiars amb una víctima de violència de gènere.

Al marge de la seva situació, també han de reunir altres condicions per poder reestructurar el deute. Cal que la família no disposi dels béns suficients per enfrontar-se al deute. L'habitatge en qüestió per al qual es va sol·licitar la hipoteca ha de ser l'únic del deutor i el préstec no ha de tenir altres garanties personals o reals.

Font, extracte del article de Iván Iglesias per a "Catalunya Diari" 

Giro de 180 grados del Supremo con las comisiones de apertura de la hipoteca

 

El TJUE ha establecido la doctrina europea sobre este caso dejando en manos de los tribunales el estudio de cada caso particular de los juicios de abusividad.

Ligero cambio de escenario en el extenso caso de las comisiones de apertura de la hipoteca, que ahora vuelve a recaer en el juicio del Tribunal Supremo. El Alto Tribunal ha realizado su primera sentencia sobre un caso particular después de pedir opinión al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y que este corrigiera ciertamente su criterio habitual de actuación.

Antes de su entrada en escena, el Supremo no estudiaba cada caso en particular si no que siempre se consideraba justa, al clarificarse su inclusión en el objeto principal del contrato. Algo que, según la normativa europea, le otorgaba transparencia y la excluía de su control. “En este particular nuestra jurisprudencia debe ser modificada”, indica la Sala de lo Civil del Supremo.

Sin embargo, la falta de acuerdo en cuanto al método de proceder y la polémica en torno a las conclusiones en estos últimos años, con desacuerdos múltiples, ha derivado en que el Supremo considere ahora que “no cabe una solución unívoca sobre la validez o invalidez de la cláusula que establece la comisión de apertura, puesto que dependerá del examen individualizado de cada caso, conforme a la prueba practicada”.

Font, extracte del article de Javier Martín per al "HuffPost"

La advertencia del experto Gonzalo Bernardos sobre lo que pasará con las hipotecas en 2023

 

• El profesor cree que el euríbor tardará en bajar, pero aporta esperanzas

El aumento de los tipos de interés durante 2022 y su consecuente efecto en las hipotecas se ha convertido en una de las grandes preocupaciones de los ciudadanos que firmaron una de ellas a tipo variable para comprarse una vivienda. De hecho, el problema sigue coleando para millones de personas que han visto cómo sus gastos se han encarecido en cientos de euros extra todos los meses.

La situación, como es lógico, preocupa a los ciudadanos que eligieron una hipoteca de interés variable para adquirir su vivienda y ven cómo siguen muy elevadas. Sin embargo, Gonzalo Bernardos, profesor de Economía de la Universidad de Barcelona, cree que "no está todo perdido".

En declaraciones en 'Al Rojo Vivo', en La Sexta, el experto ha explicado que una de las alternativas que pueden buscar los ciudadanos que tienen una hipoteca a tipo variable es la de acudir al mercado mayorista, en los brókers hipotecarios online.

Según Bernardos, en estos canales mayoristas se pueden obtener hipotecas a un "1,59 fijo durante 5 años más Euríbor +0,55 y tipo de interés fijo con bastantes domiciliaciones al 2,58

La situación, como es lógico, preocupa a los ciudadanos que eligieron una hipoteca de interés variable para adquirir su vivienda y ven cómo siguen muy elevadas. Sin embargo, Gonzalo Bernardos, profesor de Economía de la Universidad de Barcelona, cree que "no está todo perdido".

En declaraciones en 'Al Rojo Vivo', en La Sexta, el experto ha explicado que una de las alternativas que pueden buscar los ciudadanos que tienen una hipoteca a tipo variable es la de acudir al mercado mayorista, en los brókers hipotecarios online.

Según Bernardos, en estos canales mayoristas se pueden obtener hipotecas a un "1,59 fijo durante 5 años más Euríbor +0,55 y tipo de interés fijo con bastantes domiciliaciones al 2,58".

Esta sería, explicaba el experto, una posibilidad para encontrar opciones más asequibles dentro de un contexto global en el que, de momento, no se percibe una tendencia a la baja de las hipotecas a tipo fijo, que han mostrado una clara subida a raíz de las diferentes subidas de tipos de los bancos centrales para tratar de poner cerco a la inflación.

De hecho, Bernardos vaticina que, en el caso de que las políticas de subida de tipos del Banco Central Europeo no experimenten cambios, el euríbor tardará "un tiempo" en bajar. "Antes se podían encontrar unos tipos fijos del 1,5 fácilmente. Pero en la actualidad va a ser muy difícil encontrar unos tipos por debajo del 3%, si uno no va al canal mayorista", ha analizado el profesor universitario.

Font, article "El economista.es"